“我們也是第一次嘗試使用專利權(quán)貸到了款，這種方式確實(shí)能有效解決科創(chuàng)企業(yè)的融資擔(dān)保問題。”日前，浙江一家科技企業(yè)在興業(yè)銀行獲得了專利質(zhì)押項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款。企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于這次“嘗鮮”，他不僅打消了科創(chuàng)企業(yè)融資難的疑慮，更是體驗(yàn)了“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”的速度。

近年來，隨著科技金融日新月異的發(fā)展，銀行產(chǎn)品迅速迭代，貸款要素從原先的“三張表”逐漸向“技術(shù)流”轉(zhuǎn)變，越來越多輕資產(chǎn)但硬科技的企業(yè)嘗到了便捷融資的甜頭。在這過程中，興業(yè)銀行杭州分行的“科創(chuàng)朋友圈”越擴(kuò)越大。

“奪鼎”背后興業(yè)助力

在科創(chuàng)賽道上，杭州余杭區(qū)的表現(xiàn)可謂亮眼。近日，浙江省委、省政府聯(lián)合發(fā)文，公布2023年度“科技創(chuàng)新鼎”名單，余杭再次被授予“科技創(chuàng)新鼎”，這已是余杭第四年奪鼎，由此可窺見余杭的科創(chuàng)實(shí)力。扎根這樣一片科創(chuàng)熱土，興業(yè)銀行杭州余杭支行也寫出了一篇篇漂亮的“科技金融”大文章。

杭州廣發(fā)電子技術(shù)有限公司是余杭區(qū)的一家省級(jí)專精特新企業(yè)，公司專業(yè)從事醫(yī)療器械研發(fā)、生產(chǎn)、銷售服務(wù)等，主要產(chǎn)品有電子體溫計(jì)、電子血壓計(jì)、紅外線體溫計(jì)系列，是余杭區(qū)醫(yī)療器械行業(yè)的重點(diǎn)企業(yè)。多年來，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，逐步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，增厚家底。

2022年，企業(yè)在浙江安吉經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)購買了工業(yè)用地，并自建完成了生產(chǎn)基地，具備了年產(chǎn)4000萬套電子體溫計(jì)、電子血壓計(jì)、藍(lán)牙/5G智能電子血壓計(jì)的生產(chǎn)能力。生產(chǎn)能力已經(jīng)蓄勢(shì)待發(fā)，金融助力同樣“東風(fēng)已到”。

“為了支持區(qū)內(nèi)高新技術(shù)、專精特新等企業(yè)的發(fā)展，余杭區(qū)推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押專項(xiàng)貸款貼息政策，我行積極響應(yīng)。”余杭支行相關(guān)人士表示。今年3月末，通過走訪企業(yè)，余杭支行為杭州廣發(fā)電子技術(shù)有限公司量身定制了專屬知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押補(bǔ)貼業(yè)務(wù)合作方案，為企業(yè)發(fā)放了1000萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，用于企業(yè)后續(xù)擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)使用。據(jù)悉這筆貸款不僅為企業(yè)開足馬力擴(kuò)市場(chǎng)提供了助力，還為企業(yè)節(jié)約成本作出了貢獻(xiàn)。

依托科創(chuàng)高地，興業(yè)銀行余杭支行聚焦科創(chuàng)企業(yè)，重點(diǎn)布局“互聯(lián)網(wǎng)+”、生命健康及新材料三大高地，積極推動(dòng)科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域信用化，進(jìn)一步擴(kuò)寬余杭區(qū)科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。目前，余杭支行的民企合作授信業(yè)務(wù)中，科創(chuàng)企業(yè)占70%，為科創(chuàng)高地再攀高峰提供了興業(yè)力量。

“神奇海綿”擠出“資金活水”

一塊海綿，能有多神奇？在紹興柯橋經(jīng)開區(qū)科技園內(nèi)，浙江美華鼎昌醫(yī)藥科技有限公司藥物分析實(shí)驗(yàn)室里，一位穿著白大褂的實(shí)驗(yàn)人員介紹，公司研發(fā)生產(chǎn)的這塊“神奇海綿”主要用于術(shù)后患者鼻部填塞，它可快速吸收血液膨脹，壓迫出血點(diǎn)減少出血量，支撐鼻骨組織，并且能夠有效防止鼻腔內(nèi)黏膜的黏連。“‘神奇海綿’填塞入鼻腔2天后輕微溶解，7天后基本完全溶解，可自然流出無需通過二次手術(shù)取出，極大地減輕了患者的痛苦。”

這塊“神奇海綿”是美華鼎昌科技的結(jié)晶。美華鼎昌是一家專注新型生物醫(yī)藥制劑、器械產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)的生物醫(yī)藥公司，現(xiàn)已擁有4項(xiàng)發(fā)明專利和10余項(xiàng)實(shí)用專利。雖然企業(yè)技術(shù)含量高，但由于醫(yī)藥研發(fā)周期長(zhǎng)、投入大，資金依然是企業(yè)發(fā)展的一大難題。今年，興業(yè)銀行紹興分行獲悉美華鼎昌正在研發(fā)一個(gè)注射用多種維生素項(xiàng)目，研發(fā)總費(fèi)用預(yù)計(jì)1000萬元。當(dāng)時(shí)已經(jīng)完成第一階段，在進(jìn)入第二階段時(shí)，企業(yè)急需一筆資金用于原料、原研藥的采購。資金從哪里來？怎么來？企業(yè)犯了難。

顯然，傳統(tǒng)的信貸評(píng)估體系無法為企業(yè)融資提供有力的支撐。于是，在人民銀行紹興分行的指導(dǎo)下，興業(yè)銀行紹興分行從動(dòng)產(chǎn)融資角度著手，通過人行動(dòng)產(chǎn)融資平臺(tái)，充分挖掘企業(yè)核心價(jià)值動(dòng)產(chǎn)，從企業(yè)多項(xiàng)專利權(quán)入手，將“神奇海綿”制備方法發(fā)明專利和另一項(xiàng)藥物及制備方法發(fā)明專利權(quán)作為質(zhì)押，給予企業(yè)500萬元信貸資金支持，為企業(yè)研發(fā)解決后顧之憂。

據(jù)悉，自2021年人行紹興分行動(dòng)產(chǎn)融資平臺(tái)上線以來，興業(yè)銀行紹興分行積極對(duì)接，通過該平臺(tái)，已成功辦理用能權(quán)、專利權(quán)、電費(fèi)收費(fèi)權(quán)、排污權(quán)等新型動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式業(yè)務(wù)。目前，紹興分行已完成各類動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)超750筆，融資金額超230億元。

“商業(yè)秘密”拓寬融資新路

知識(shí)就是生產(chǎn)力，也是企業(yè)的“機(jī)密”，如何將這樣的“機(jī)密”轉(zhuǎn)變成資金實(shí)力？今年3月，興業(yè)銀行溫州分行成功落地全省首筆商業(yè)秘密授信貸款，開啟了商業(yè)秘密融資的新模式、新路徑，有效解決了中小微企業(yè)擔(dān)保難和融資難問題。

浙江錦佳汽車零部件有限公司成立于1995年，是一家專注于為客戶提供汽車電子燃油噴射系統(tǒng)、尾氣排放處理系統(tǒng)技術(shù)方案及服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品品種達(dá)4000多款，覆蓋全球80%以上車型。2023年，企業(yè)獲評(píng)“溫州市商業(yè)秘密保護(hù)示范點(diǎn)”，目前正加速推進(jìn)海外建廠項(xiàng)目，卻面臨著流動(dòng)資金緊張的局面。

商業(yè)秘密是企業(yè)最核心和最具競(jìng)爭(zhēng)力的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，往往蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。然而，由于其非公開性和難以量化的特性，導(dǎo)致大量有價(jià)值的資產(chǎn)資源在“沉睡”閑置，在融資領(lǐng)域得不到充分利用。如何通過產(chǎn)品、管理、機(jī)制的創(chuàng)新，打通登記、抵（質(zhì)）押、評(píng)估、流通、變現(xiàn)的通道與路徑，形成風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，將“沉睡”閑置的資產(chǎn)資源盤活起來，撬動(dòng)信貸資源導(dǎo)入實(shí)體企業(yè)，是一道亟待破解的難題，也是頗具“含金量”的一篇大文章。

對(duì)此，興業(yè)銀行溫州分行積極對(duì)接溫州瑞安市市場(chǎng)監(jiān)督管理局，主動(dòng)搭建政銀企對(duì)接“橋梁”，探索商業(yè)秘密金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，量身定制專屬信用、無抵押的商業(yè)秘密融資授信方案，為企業(yè)提供授信1000萬元，并發(fā)放首筆貸款650萬元，推動(dòng)企業(yè)“知產(chǎn)”向“資產(chǎn)”和“智產(chǎn)”有效轉(zhuǎn)化。

“我們將持續(xù)用有溫度的金融產(chǎn)品回應(yīng)市場(chǎng)主體的訴求，用有溫度的金融服務(wù)向創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)富致敬，用更強(qiáng)有力的金融之手挽起更多小微企業(yè)的臂膀，推動(dòng)科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，為溫州加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。”興業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（梅丹）