小微企業(yè)能辦大事,是保市場、保就業(yè)的重要對象,也是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有力支撐。今年政府工作報(bào)告也多處提到加大小微金融支持。面對復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境,如何更好滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求,與小微企業(yè)共成長?

堅(jiān)持“穩(wěn)字當(dāng)頭”,興業(yè)銀行持續(xù)加碼小微金融服務(wù),勇當(dāng)金融主力軍,精準(zhǔn)施策,商投并舉,探索數(shù)字化金融服務(wù)新模式,努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“增量、提質(zhì)、降價(jià)、擴(kuò)面”,為保市場主體注入更多金融活水。截至2022年2月末,該行普惠小微企業(yè)貸款余額達(dá)3109億元,服務(wù)16萬戶小微企業(yè),實(shí)現(xiàn)“開門紅”。

“線上+線下”暢通小微企業(yè)金融供給

“現(xiàn)在融資太方便了,在金融綜合服務(wù)平臺(tái)上通過興業(yè)普惠云申請融資,不僅立刻就能審批額度,還有銀行客戶經(jīng)理全程對接指導(dǎo)。”浙江星瀚建設(shè)有限公司實(shí)控人張先生說。

因?yàn)槟甑棕浛钪Ц?公司流動(dòng)資金較為緊張,張先生抱著嘗試的心態(tài),于今年1月12日通過興業(yè)普惠云申請了融資,沒想到銀行立刻就預(yù)審批了200萬的貸款額度,在銀行客戶經(jīng)理的指導(dǎo)幫助下,次日便成功提款,年化利率僅4.03%,迅速解決了資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。

興業(yè)普惠云是興業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,強(qiáng)化科技賦能,以中小微企業(yè)融資為核心打造的開放金融平臺(tái),目前已成為興業(yè)銀行服務(wù)中小微企業(yè)的融資新模式。平臺(tái)連接外部政府采購、核心企業(yè)供應(yīng)鏈、電商線上交易等各類外部場景平臺(tái),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對接和金融產(chǎn)品內(nèi)嵌,通過整合客戶“金融+非金融”需求,廣泛連接各類場景、生態(tài),有效破解銀企信息不對稱瓶頸,疏通企業(yè)融資堵點(diǎn)。到2月末,興業(yè)普惠云平臺(tái)累計(jì)審批通過金額113億元。

興業(yè)普惠云并非孤例,興業(yè)銀行負(fù)責(zé)建設(shè)運(yùn)營的福建“金服云”平臺(tái)更是成為福建省重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。截至2月末,該平臺(tái)已入駐金融機(jī)構(gòu)100多家,注冊用戶約17.65萬戶,累計(jì)解決融資需求1169億元,其中約90%為普惠小微貸款,精準(zhǔn)紓解小微企業(yè)融資難題。

同時(shí),興業(yè)銀行根據(jù)特定應(yīng)用場景的小微企業(yè)客群,依托普惠云、金服云平臺(tái),積極引入政府、企業(yè)等平臺(tái)數(shù)據(jù)信息流,差異化開發(fā)線上融資專屬審批模型,推出“合同貸”“e票貸”“快易貸”等個(gè)性化小微專屬線上融資服務(wù),逐步減少小微企業(yè)融資的抵質(zhì)押物依賴。

漳州市嘉利達(dá)紙制品有限公司是一家從事紙和紙板容器、塑料薄膜、泡沫塑料及紙制包裝物制造的小微企業(yè)。近期受國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,企業(yè)負(fù)責(zé)人判斷原材料價(jià)格仍將繼續(xù)上漲,目前亟需提前備貨,資金存在一定缺口。

在興業(yè)銀行漳州分行工作人員指導(dǎo)下,企業(yè)通過福建“金服云”平臺(tái)注冊并發(fā)布“快易貸”貸款業(yè)務(wù)需求。經(jīng)過系統(tǒng)自動(dòng)審批,給予企業(yè)信用免擔(dān)保“快易貸”授信額度203萬元,幫助企業(yè)平穩(wěn)度過難關(guān)。值得一提的是,企業(yè)可自主提款,隨借隨還,高效滿足了小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求。

據(jù)介紹,目前興業(yè)銀行小微線上貸款投放占到去年全行企金普惠貸款新增的四分之一,已成為普惠金融服務(wù)不可忽視的重要方式,為數(shù)字時(shí)代小微企業(yè)發(fā)展“輸血供氧”,實(shí)現(xiàn)“讓信息多跑路,讓企業(yè)少跑腿”。

線上進(jìn),線下穩(wěn)。在小微企業(yè)數(shù)字化融資快速發(fā)展的同時(shí),興業(yè)銀行線下小微服務(wù)繼續(xù)提質(zhì)增效。該行繼續(xù)加大“興業(yè)普惠貸”“廠房按揭貸”“損失分擔(dān)貸”三項(xiàng)拳頭產(chǎn)品的推廣應(yīng)用,上述產(chǎn)品年末貸款余額已超千億。針對零售類客戶,該行還創(chuàng)設(shè)涵蓋了“快經(jīng)貸”“連連貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“裝修貸”“設(shè)備貸”的“興惠貸”產(chǎn)品體系,滿足個(gè)人實(shí)體經(jīng)營多方面需求,至2月末,“興惠貸”貸款余額2138億元,較年初增長超100億元。

“商行+投行”服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期

2月27日11時(shí)06分,長征八號遙二運(yùn)載火箭在中國文昌航天發(fā)射場成功發(fā)射,隨后將托舉22顆衛(wèi)星分別進(jìn)入預(yù)定軌道,創(chuàng)造了我國一箭多星的最高記錄。在這22顆衛(wèi)星中,首個(gè)以賽事命名的衛(wèi)星——大運(yùn)號(星時(shí)代-17)衛(wèi)星,是成都國星宇航科技股份有限公司全新自主設(shè)計(jì)研發(fā)的一款新一代AI遙感衛(wèi)星。

國星宇航是一家AI衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)科技公司,入選國家級“專精特新”小巨人企業(yè)。近兩年,公司業(yè)務(wù)增長迅速,需要開拓股、債等多種融資渠道。但作為一家技術(shù)密集型和資金密集型的高科技企業(yè),缺乏傳統(tǒng)資產(chǎn)擔(dān)保。興業(yè)銀行成都分行考慮到企業(yè)實(shí)際情況,按照科創(chuàng)企業(yè)專屬產(chǎn)品“投聯(lián)貸”標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)進(jìn)行評分,摒棄對企業(yè)擔(dān)保考察,開通專屬綠色通道,于近期向企業(yè)發(fā)放1000萬元信用貸款。

作為技術(shù)密集型企業(yè),科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大,但普遍存在輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物以及科技創(chuàng)新能力難以有效量化識(shí)別等特性,令很多科創(chuàng)企業(yè)難以獲得銀行融資,如何破解這一困局?該行創(chuàng)新推出針對科創(chuàng)企業(yè)的“技術(shù)流”審批模型,有效突破傳統(tǒng)的抵押放貸模式。

位于福州的福建長威信息科技發(fā)展股份有限公司是“技術(shù)流”專屬評價(jià)體系的受益者之一。該公司是專注政務(wù)平臺(tái)建設(shè)及智慧城市建設(shè)的高新技術(shù)企業(yè),被認(rèn)定為福建省“專精特新”中小企業(yè),獲得省市級科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)、科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)10項(xiàng)。目前企業(yè)正處于規(guī)模迅速擴(kuò)張期,面臨較大的資金需求,但因企業(yè)缺乏有形資產(chǎn)作為抵押物,依照傳統(tǒng)的銀行融資評價(jià)體系,難以獲得授信支持。

興業(yè)銀行福州分行基于企業(yè)“技術(shù)流”評分排名,從知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、產(chǎn)學(xué)研情況等多個(gè)維度定量評價(jià)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力,最終為企業(yè)提供1億元授信支持,幫助企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)展市場。

相對于傳統(tǒng)以企業(yè)財(cái)務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價(jià)體系,“技術(shù)流”評價(jià)體系涵蓋8個(gè)一級指標(biāo)、17個(gè)二級指標(biāo),著重考察企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等科技創(chuàng)新能力,并根據(jù)指標(biāo)分值,給予企業(yè)技術(shù)流評級。

該評價(jià)體系依托大數(shù)據(jù),能夠快速精準(zhǔn)識(shí)別真正有價(jià)值的高新技術(shù)企業(yè),推動(dòng)科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化,進(jìn)一步拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道,實(shí)現(xiàn)讓“技術(shù)流”變“資金流”。截至目前,興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”審批企業(yè)貸款需求441戶,審批金額450余億元。

為服務(wù)好“專精特新”等科創(chuàng)型中小企業(yè),興業(yè)銀行“一戶一策”量身定制綜合金融服務(wù)方案,配套專項(xiàng)信貸規(guī)模、專屬綠色通道等專屬政策支持,滿足企業(yè)債權(quán)融資、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理等全方位金融服務(wù)需求。并根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、擬上市三個(gè)階段的不同需求,綜合應(yīng)用商行和投行兩大門類金融工具,為培育和扶持中小企業(yè)成長、上市提供一攬子專業(yè)化金融服務(wù),引導(dǎo)全行加大對掌握產(chǎn)業(yè)“專精特新”技術(shù)、特別是“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的中小企業(yè)信貸支持。

同時(shí),該行還搭建生態(tài)合作聯(lián)盟,整合政府、投資機(jī)構(gòu)、證券交易所、高新園區(qū)管委會(huì)等多方優(yōu)勢資源,搭建科創(chuàng)金融服務(wù)“朋友圈”,多方合力,為科創(chuàng)小微企業(yè)提供綜合化多元化金融服務(wù)。截至2月末,興業(yè)銀行服務(wù)省級及以上“專精特新”企業(yè)合作客戶近7000戶,融資余額880多億元。