福建某工程有限公司通過金服云平臺申請到了一筆興業銀行“快易貸”,前后耗時不到一天,迅速解決了資金需求;福建某網絡科技有限公司,在線申請了一筆線上經濟貸,很快就有銀行主動聯系,足不出戶即完成辦理……

通過深耕大數據,用好金融科技,金服云平臺有效突破銀企信息不對稱瓶頸,緩解了福建卉豐園林工程、天下誠品等眾多中小微民營企業融資難、融資貴、融資慢問題,讓“普惠活水”精準滴灌中小微企業、個體工商戶等市場主體。目前平臺注冊企業已突破11萬家,累計解決融資需求超1.6萬筆、約600億元,筆均不到350萬元。

激活數據

精準畫像助力小微融資放心貸、貸得快

為破解金融機構“不敢貸、不愿貸”的痛點,金服云平臺聚焦數據服務模式,通過批量接入和企業授權獲取等方式匯聚了電力、稅務、商務、市場監管、社保、單一窗口、司法等17個部門近4400項涉企數據,結合全國領先的企業綜合信用評價模型,從“企業主資質、創新能力、盈利能力、履約能力、經營穩定性”等維度全方位對企業進行綜合評估,對企業精準畫像,把大數據轉變為生產力,幫助金融機構及時精準掌握企業真實經營情況,輔助進行客戶篩選及授信審批,實現“放心貸、貸得快”。

據不完全統計,平臺提供的數據可覆蓋銀行非現場貸前調查所需信息約70%,各金融機構月均調用企業畫像超3萬次,有效打破“數據煙囪”和“信息孤島”,幫助金融機構提升效率、降低風險。

依托大數據,平臺支持銀行部署純線上、純信用融資產品,企業可通過平臺實現線上快貸。以興業銀行“快易貸”為例,可實現半個小時從申請到放款,平臺的銀票“秒貼”功能,也實現了銀票貼現信息的線上撮合和對接,支持企業持有500萬以下銀票的線上詢價及貼現,平均貼現時間在15分鐘以內,大幅提升金融服務效率。

科技賦能

閉環生態打通普惠金融“最后一公里”

針對企業“融資難、融資貴”問題,金服云平臺充分運用區塊鏈、云計算、人工智能等科技手段,為用戶提供高效易用的線上化、智能化服務,形成“注冊、認證、授權、業務申請、業務辦理、政策支持、評價反饋”全線上閉環。

其中,多項技術應用模式均在同類平臺中居于領先水平,據介紹,通過嵌入稅務“五要素”認證機制,金服云平臺實現了企業快速第三方認證登錄,解決企業注冊認證人工審核速度慢的問題;通過區塊鏈存儲加電子簽章技術,實現企業線上授權功能,解決書面授權效率低及存檔管理難度大等問題。

在此基礎上,金服云平臺不斷拓寬服務生態,打通金融服務鏈,吸引省內72家金融機構入駐,涵蓋福建省內設點經營的銀行以及保險、股權融資、政府性融資擔保公司等機構,目前已上線金融產品402款,覆蓋各類中小微企業各種融資需求。

通過該平臺,企業既可“自選”金融產品發起融資申請,銀行接收到融資需求后進行業務評估;又可以通過定向指定銀行和非定向公開發布的方式在線“發布需求”,由銀行主動對接,實現企業融資“網上辦、掌上辦、馬上辦”,真正打通普惠金融“最后一公里”。

創新模式

特色功能專區助力惠企政策精準落地

為實現政策“落得快、管得好”的目標,金服云平臺開創了“政務數據+企業經營數據+金融科技平臺+金融創新產品”的政銀企合作模式,支持銀行圍繞惠企政策開展金融服務創新,為企業提供一站式的間接融資、直接融資和投資理財等綜合金融服務,探索踐行普惠金融新模式。

金服云平臺通過與各地各有關部門密切配合,開發上線抗疫專區、快服貸專區、紓困貸款專區、地方專區等特色功能專區,為各類政策快速精準落地提供高效線上路徑,幫助企業匹配最“接地氣”的金融產品,開啟了“企業融資、金融服務、政策實施”全閉環對接模式。

同時,風險損失分擔機制、配套財政貼息,通過平臺也實現了敏捷部署,惠企政策不僅落得下去,也可以管得起來,通過金服云平臺跟蹤政策的實施進程,可以對政策執行情況進行實時、動態的效能評價,進行適時科學調整。2020年福建省兩期共200億元的中小微企業紓困專項資金貸款政策,依托金服云平臺,不到半年即完成發放,有效支持政策快速落地,惠及4600多家中小微企業。

迭代升級

“金融+非金融”滿足企業全周期服務需求

今年以來,金服云平臺持續更新迭代功能模塊,為企業提供經營管理所需的一攬子“金融+非金融”全方位服務,進一步增強服務能力,提高服務水平。

一方面,升級優化服務場景,已實現嵌入省級政務平臺“閩政通APP”中的金融服務窗口,并打通雙方系統,支持企業進行工商信息認證,進一步實現“一網通用”。此外,平臺還上線了微信小程序、打通了“中國福建”“福建金融”“E三明”等政務平臺,進一步拓展服務矩陣。

另一方面,持續豐富產品與服務專區,陸續上線“紓困貸三期”“線上經濟貸”“技術改造項目融資專區”以及石獅專區等模塊。其中,今年福建省第三期100億元紓困貸,僅兩個月時間就順利完成投放。

下一階段,平臺還將上線代理工商開戶、不動產在線抵押以及臺胞臺企專區和“擔保云”等功能模塊,提供更加多元化的“一站式”綜合化服務。

金服云平臺上線不到兩年,在普惠金融領域的創新實踐和服務成效便得到社會各界認可,先后榮獲“2020卓越普惠金融創新服務平臺”、福建省2019年金融創新項目一類項目以及“第十七屆人民之選匠心技術獎”等多項榮譽。作為福建金融科技的一張亮麗名片,金服云平臺正逐步走向全國,援建寧夏回族自治區的當地平臺已列入閩寧合作重要項目之一,并在第四屆數字峰會期間作為數字經濟重大項目進行簽約。